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【個人】変動金利VS固定金利【住宅ローン】6%
- 1 :2020/01/16 〜 最終レス :2020/02/03
- 変動金利と固定金利の是非を語りあいましょう
次スレは>>950が立てて下さい
【個人】変動金利VS固定金利【住宅ローン 】5%
※前スレ
https://mao.2ch.sc/test/read.cgi/estate/1559062922/
※前スレ
https://mao.2ch.sc/test/read.cgi/estate/1572691652/
- 2 :
- 誰も建てないから建てました
- 3 :
- 乙
誰だよ踏み逃げした奴
- 4 :
- 乙
- 5 :
- 史上最低金利の時代に総支払い額を確定させないとかアホやろ
変動選んでいいのは投資レベルで住宅ローン考えられて金融資産持ってる奴だけや
目先の金ケチってリスク取ってどうするのか
- 6 :
- リスクとリターンを考えて判断してるんだろ
浮いた金利を投資するとか、
そもそも金利上がらないだろうとか、
金利上がったら一括繰り上げするとか
- 7 :
- なぜ史上最低と言い切れるのか。金利差がある以上高い方を選ぶ奴はアホ
- 8 :
- 固定選んだ人たちは金融理解ないし面倒だから選んだんでしょ。それでいいじゃん。情弱は下手に変動に手を出すべきじゃない。
支払い少ないからって資産ないのに変動選んだやつに言ってるんだよ
- 9 :
- ローン組めるやつ今のうちに固定で組んどけよ
警告だけはしとく
- 10 :
- >>9
何を持っての警告?
上がる要因を知りたい
- 11 :
- 金融資産持っている人で、「変動金利分を運用する。」みたいな話をしている人がいるが、売らざるを得なくなったら利益分の20%を税金で支払わないといけないのはイメージしているのかな。
例えば10年近く運用したら10倍になっている株は一つや二つあると思うのですが、それ売っちゃったその時点で一気に吐き出すことになります。
そう考えると固定の方が確定しているから投資計画もたてやすいと思うのです
- 12 :
- >>11
何言ってんだコイツ
例あげてみ いかに無駄な考えだったかわかるから。
- 13 :
- 変動地銀でがんだんしんこみ0.47%で通った
頭金なし
- 14 :
- >>11
妄想はいいから前スレのスレ建て逃げた詫びと
物価上昇率2%を達成してるかどうかの答えはよ
- 15 :
- >11
何常識をドヤってんだよゴミ
- 16 :
- 変動の俺は株式不動産等とのイールドギャップ無くなったら一括返済する。まぁそんな金利に爆上げしてるなら競売で破産組の家買い叩いて不動産増やすかな
- 17 :
- 変動組も固定組も盛り上がってきましたね!これから住宅ローンを組む人はぜひこの争いを見て固定金利を選んでください。
この低金利時は固定金利一択です。頭金積んで引き下げることをおすすめするよ。
- 18 :
- 固定金利は手数料が高いから銀行は得をするよね
- 19 :
- >>17
だっさ
会話すら成り立たなくてキチの振りして勝利宣言か
いるんだよなぁ最後にレスした奴が勝ちだと思ってるやつ
- 20 :
- 固定の金利下げようと頭金入れると、ローン控除フルで受けれないですよね。私はローン控除も考えて変動にしました。
- 21 :
- 固定推奨の人って何年でローン完済する気なの?
変動で借りる人は、減税効果が終わった11年目〜長くても15〜6年には完済する人が借りる方法ですよ?
35年なんて途方ないことは考えておりませんのでね、あしからず。
- 22 :
- ローン控除いきなり廃止されたりしないの?
- 23 :
- ぶっちゃけ組み始めた年齢が高いと、マックス長く組んであわよくば団信でチャラになるのではないか?と期待してるんじゃない?妻がw
うちの親だけど、敢えて繰り上げしないってさw
- 24 :
- >>21
固定金利組ですが、増税後であるため住宅ローン控除をフルで受けられる13年目での完済予定です。
ただ、その時は預金金利が私のローン固定金利を上回っていると予想しているので、それが実現した場合は返済せずにそのまま放置予定です。
インフレでローンが腐るのを待つという選択肢を持っています。
- 25 :
- そもそも固定金利派が金を持っていないと思っているなら大間違いです。
現状を理解した上で固定金利を選んでいます。資金力は二の次の話ではないでしょうか。
- 26 :
- >>8
案外、言い得て妙
- 27 :
- >>20
ローン控除目当てとか既に貧乏人やんけ
- 28 :
- 変動派はなんでこうも攻撃的なのかな
- 29 :
- ここはそもそも変動がドヤ顔する所だからだろ
逆にここにくる固定は、後悔組
普通の固定は、もう気にする理由がないからね
- 30 :
- >>25
でもお前中古か地方の建売だよね?
- 31 :
- 変動にした勝ち組がドヤるスレ
- 32 :
- 変動にした人の資産状況を知りたい
- 33 :
- 年300万以上のペースで資産が増えてる
最近では5年前から始めた純金積み立てが凄い勢いで評価額あがった
- 34 :
- 変動のが得なのわかってるけど35年ローンなので固定にしたよ(´・ω・`)
- 35 :
- >34
お前は正解
- 36 :
- ここの人達は経験者だろうから教えて欲しいんだけど返済比率って年収の何%位でローン組んでる??
自分は今から銀行融資受けようと思ってて年収440万で現金は600万あって1200万の物件に対して1500万20年のオーバーローンで銀行に話してるんだけど返済比率からしたら余裕みたいな扱い受けたんだけど自分の中では結構カツカツの印象なんだ
出来たら変動か固定かも教えて欲しい
- 37 :
- 因みに自分は今固定の元金均等で考えてるから最初の支払金額を基準で考えてる
- 38 :
- >>34
それでいいんだよ
変動だって金利上がる可能性あるし得とは絶対言い切らない
どちらのスタンスでも将来を決めつけで語る方がおかしいよね
- 39 :
- >>36
他人に聞くことか?
返済していくのは自分なんだから…
現在の収入と生活レベルで毎月いくらまで返済に当てても生活に支障がないか考えるだけだろう
変動か固定かなんてのも期待値とリスクを天秤にかけて好きに選べ
自分で考えたくないのなら固定にしとけ
- 40 :
- >>38
そうそう。
それを「金利が上がるかもしれないだと!?じゃあいつどんな要因で何パーセント上がるのか言ってみろ!さあ言え!」みたいな感じですごんでくる変動派の人たちの余裕のなさってのは何なんですかね。
- 41 :
- >>38
ありがとうございます。
そう言っていただけると固定で良かったって思います。
変動0.625
固定1.1
頭金1割も入れてないのに35年全期間固定で1.1%なら良いかなと思いました。
- 42 :
- 現時点で月6000円ちょいの差があるんだけど、管理費と駐車場代だと思って自分を納得させてる。
一戸建てだから実際は0円なんだけどね。
- 43 :
- >>40
まさに首都直下大地震のネタとそっくりだよ
- 44 :
- >>39
実際そうなんだけど自分は結構カツカツのイメージなのに銀行は余裕だって言うから皆どんな借入してるんだろうって
友達のケースもバラバラでお金の事だしどこまで本当か分からないから匿名のここの意見も聞いてみたいなと思ったんだ
- 45 :
- >>41
固定1.1で団信込みなら正解。
- 46 :
- >>44
俺は家族に貧乏くさい思いさせたくないし趣味も好きにやりたいから余裕のある返済額に収まるよう借り入れしたよ
そもそも年収も違えば家の購入額も違うから参考になるものでもないと思うけど
ひとつ言えることは…
サラリーマンだったらボーナス払いだけはやるな
- 47 :
- >>45
固定1.1%
ガン団信
11大疾病団信
ガン診断で即ローン返済なくなる奴です。
11大疾病は半年入院タイプで特に希望してないけど無料でついて来ました。
変動の場合は+0.1%上乗せになるみたいですが。
- 48 :
- >>47
ものすごい条件良いですね
どこの銀行ですか?
- 49 :
- 低金利なら借りまくりだな。諸経費分も借りたわ
- 50 :
- >>48
関東圏の地銀ですよ。
11大疾病の他に
理由問わず5日入院したら10万
1ヶ月入院でその月のローン支払い免除
配偶者が癌診断で100万
保証範囲が広くなって金利上乗せなし
35年全期間固定1.1%ですでに安いのに
固定の支払い一律の安心感もあるから固定を選択しました。
ローン控除が終わってある程度余裕がある場合は繰上げ返済考えてます。
ローン期間を35年から短くするか
ローンの支払いを月々7万からとりあえず5万にするかで迷ってます。
どちらが良いと思いますか?
- 51 :
- >>50
固定の場合返済期間を短くした方が良いみたい
ただそれだけ金利低いなら35年間借りて他に投資するのも手かも
- 52 :
- >>50
今の返済額で余裕ができるなら期間短縮じゃない
- 53 :
- 1億の物件で頭金2000万入れて8000万ペアローン
10年(13年)は二人でローン控除を受けつつ繰上げのタイミングを見る
繰上返済用に預金4000万用意してある
これは子供の教育費用とか生活費とは全く関連のない純粋な返済用資金
こういう人が変動で組むパターン
- 54 :
- >53
だね。なんなら現金で不動産買える位がいい。変動上がらないとは思うけど何事も絶対はないから神頼みにリスクを取りたくない。
俺変動だけど
- 55 :
- 自分は変動だから固定の場合はまともに試算した事ないけど
変動の場合も単純に総額だけの話なら返済軽減よりも期間短縮かな
ちょっと変動の話に変わるけど繰り上げするなら元利均等よりも元金均等のほうが支払いは抑えられる
金利上がった場合を想定しても僅かながらでも元金減らせれていたほうが負担少ないしね
- 56 :
- 変動は、ほぼ利息なんてないようなもんなんで繰り上げ返済しても効果はない
固定は、利息ある分、同じ額の繰り上げ返済でも効果はかなり高い
総額の利息をみてしまうと数百万の利息の差をどうとるかだね
- 57 :
- >>53
8000万を10で割ると1年あたり800万だけどそんなに返せるの?
ローンを収入の5分の1とすると年収4000万。
まだ子育て終わってない設定だからエリートサラリーマンや勤務医夫婦でもそんなに貰えない
てことは事業やってる人に限られる
事業やってる人は担保がないと購入価格の8割をローン返済なんて断られるから
土地を一括払いで買って担保にするか、全額一括払いにするんだけど
- 58 :
- >>57
10年で完済するんじゃなくて35年で組んでからタイミングを見て繰り上げるんだよ
- 59 :
- 今年7月入居予定の新築マンションを購入したのですが、物件そのものや環境に不安を感じてしまい、入居後1年から3年以内には売却を考えています。
また贈与を受けているため、一度住んで確定申告をしないといけないため、最低でも一年弱は住む予定ではいます。
その場合、ローンは変動金利と固定金利はどちらを選ぶべきでしょうか?
早期に売る予定なら変動一択でしょうか?
また、変動は5年間支払額は変わらないけど、金利が上昇した場合は、利息が増えて元金が減るのが遅くなるということですよね?
- 60 :
- なんで固定組が損得で変動組に張り合うか謎
安全を選んだ時点で期待値は放棄してるんだよ
あらゆる金融商品の大前提でしょ
- 61 :
- 変動が今の固定の金利より上がると予想して固定にしてる人も少なからずいるんじゃない?
そういう人は損得で固定が得と判断したんじゃない?
実際変動1%代になったら固定派の勝ちになるし
- 62 :
- 痴呆にもほどがあるね
- 63 :
- >>61
その考えで言うなら
1%以上で借りてる大半の固定は負けっぱなしだし、
数年以内に1%にならないと固定の負け確定だけどな
- 64 :
- >>59
3年以内なら変動以外にする意味ないと思うよ
元金均等払いなら元金の減りも同じだけど最初が1番支払額多い
- 65 :
- >>61
仮に変動が1%に上がったとしてもそれまで負け続けてたわけよ
そっから更に上がって初めて負けを取り返していく段階だって理解できてる?
- 66 :
- >>64
返信ありがとうございます。
仮に、5年〜10年後くらいに売却するとしても、変動のほうがお勧めでしょうか?
- 67 :
- >>66
五年以内に売却するつもりでしたら変動かもしれませんね。ただ金利が上がったら不動産価格は理論上下がるので、思った値段で売れないかもしれませんよ。
- 68 :
- >>66
10年以内なら変動で良いと思う
売ったらローンなくなる見込みならね
- 69 :
- >>66
自分は前スレから固定でずっとレスしてたんだけど今日昔から信頼してる銀行マンの知り合いに相談したら変動で大丈夫って言われて変動派に変わったw
自分は20年でローン組むつもりなんだけどそれでも変動がいいって言われたから予定の3年超えても元々5年以内なら変動以外の選択する意味無いと思うしそれ以上でも大丈夫だと思う
その銀行マンに言われて納得した決定打は上がってからまだ上がると思うならその時に固定に借り換えたら良いって言われた事でその代わりにしっかり金利や経済状況を監視するように言われたよ
- 70 :
- 変動金利のために固定は金利払ってるもんだからな
当然、上がれば逆だがもう30年負け込みだからね
- 71 :
- >>67
返信ありがとうございます。
なるほど。金利が上がる不動産価格安くなりますよね、。
これはやはりなるべく早く(1年くらい)売却したほうが良さそうですね。にしても金利は先のことはわからないですしね。。
- 72 :
- >>68
だいたい10年以内が目安ですかね。
ローン減税もありますし。
一応頭金を多めに入れるので、なんとかオーバーローンにはならないかと思っています。
- 73 :
- 基本的な事がわかって無いようなので教えてほしい
超低金利時代で変動にする理由が分からないんだ
例えば固定1%、変動0.5%としたらその差は0.5で1000万円あたり年5万円
対して変動が安い時期が続いてきたとはいえ、上がるリスクは当然ある
そのリスクに対してリターンがこの差なら保険として払う価値はあると思うんだけど…
10億100億を回してるとか、5年以内で返済し切るとかなのかな?
高金利の時代ならいざ知らず、超低金利時代の今は
数千万円で家を建てて20年〜で支払うとかだと
固定一択のように思える。
- 74 :
- >>69
元々は終の住処のつもりで契約しました。そして元々心配性なので固定金利と決めてたのですが、どうしても早めに買い替えたいと思うようになって、もしかしたら変動のほうが無駄な利息を払う確率が低いかなと思い始めました。
本当は金利動向など気にしたくなかったのですが、変動を選ぶならしっかりと経済状況を把握しないとダメですね。。
- 75 :
- >>73
金利は暫く上がらないと考える人が多い
その考えの人は年間5万円の無駄金が勿体ないという考えなんでしょ
4000万の借り入れなら10年で200万も差が出るとも考えられる
- 76 :
- >>73
何が高くて何が安いのかは各々の判断だね
変動金利はもう0.3%で争ってるから1,000万あたり年7万程違ってくる
4,000万5,000万のローンなら差は28万から35万だが
7,000万8,000万のローンなら49万から56万
こうなってくると住宅ローン減税を丸々保険として支払ってることになる
10年で500万ぐらいの差になる
車1回買い替えられる
- 77 :
- >>74
う〜ん、69さんの銀行マンの話はどうかと思うよ。
「固定金利 変動金利 スワップ」という検索ワードで詳しく調べてほしいのですが、仮に変動金利が0.25%上がるとなると、10年物固定債の価値は変動金利が0.25%増加した額+時間価値のプレミアを含んだ金利設定になるはずです。
このスレでもよく出てきますが、変動金利があがった瞬間に固定金利はさらに増えます。また担保設定の手数料などもかかるのではないかな。
- 78 :
- 0.25%上乗せされた変動金利を10年間保持した額、でした
- 79 :
- >>77
69の者ですが恐らく銀行マンの方は私がいざとなったらキャッシュで払うなり売るなりの選択肢があることを把握されてるからだと思う
後はやっぱり前提条件として景気が上向く要素がないって所は話してた
- 80 :
- 短プラがわかれば、そうなるよ
- 81 :
- ジワジワ上がってきているね
心配で夜も眠れないわ
- 82 :
- 上がってるのは固定だよね
- 83 :
- ジワジワ上がるだけで夜も寝れない人は固定にしておけって思う。
0.5%前後の支払いで限界ギリギリってやつは色々やばいだろう。
- 84 :
- 固定は既に上がっていて底値は過ぎた
最安で契約できてないこれから固定契約する人10年くらいは負け確定って理解でいいのかな?
固定vs固定で言えば。
- 85 :
- 関東大震災でも起きて、木造住宅密集地が火災で更地になり
マンション又は郊外の大邸宅に住む富裕層が生き残って、国家が破綻するほどでもなかったとしたら
特需景気が来ると思うんだけど
- 86 :
- 今まで日本は長期金利を低く抑えすぎていたので、海外からもおかしいだろ、と言われていました。そのため、2019年の10月頃から長期債の買い入れを減らしてきています。
今まで固定金利はバーゲンセールでめっちゃお得でしたが、今後は上がるでしょうね。
変動金利が0.5%、フラット35が1.5%になったら4000万の借り入れで400万近い差が出るから、そうなると変動はさらに増えるかもしれませんね。
ただまだまだ固定金利は頭金入れることによって引き下げられるので、今組むなら固定はおすすめです。
- 87 :
- >>86
あなたはどんな仕事をしてる人なの?何でそんなに他人に固定を勧めてるの?
- 88 :
- >>87
単なる通りすがりですが、住宅購入者として今は固定金利がこれだけお得なのに、リスクの高く割高な変動をすすめる人が多いので、固定金利派として固定金利を選ぶべき正しい理由を説明しているだけです。(全額返済可能な資金がある人は除く)
ハウスメーカーの営業マンもローン借り入れ額を増やせるからかやたら豪華仕様で変動ローンや中途半端な10年固定みたいなのを勧めてくるけど、明らかに間違いだと思っています。
変動金利派は20年近く金利が低いからこれからも続くと考えているようだけど、これは「最近は雨がふらないから明日も雨は降らない。」みたいな期待値の低い予想をしているだけだよ。
足元のマーケットはこの5年で見ても藁に油まいている状態なので、予想で動くのはリスクが高すぎます。
ちなみに15年前(平均的なローン返済期間)のフラット35の金利は2.7%台です。そこから見ても今はかなりお得。
ローンの返済は長期に渡るため、自分の本当の返済期間から正しい選択をしてくださいね。
- 89 :
- 気持ちとしては、ベジータ様の「早くしろ、間に合わなくなっても知らんぞ。」といった気分です。気になる人はググってください。
- 90 :
- イオンの10年固定お得じゃね?借り換えなら最初の10年0.57で次の10年は今の金利のままなら1.3%になるが、残り20年ならフラットよりお得になる可能性が高そう。
残高がほぼ半減してるんで仮に3%になっても、フラットに勝つんじゃね?
- 91 :
- >>88
固定金利があがる理由は説明してるけど変動があがる説明にはなってないよね
唯一変動が上がる理由としているのは
20年下がり続けたからそろそろ上がるって論法だよね
もっと論理的に説得しないと。
- 92 :
- >>91
変動金利はこの3年ほどは日銀さんがプライドにかけて押さえつけるので大丈夫ですよ。
ただそれ以降に、固定金利の上昇、震災、預貯金の減少かつ投資への流れなど、変動金利が低くあるための前提が崩れると考えていますので、平均的なローンが15年ほどと考えると固定が良いと思うのです。
- 93 :
- 変動0.57%で6年目。600万円位返済した。
今から金利上がっても大分返済したから、多分固定より得する。
要は変動で5〜10年耐えれば固定は損。
更に株式でヘッジしてるから、インフレ起こっても金利が変わる半年間で対処出来るとも思ってる。
出来れば借換えで再度35年変動にして返済期間延長したいくらい
- 94 :
- 変動と固定の金利差にはリスクプレミアムが盛り込まれてる
つまり固定が低いから固定がお買い得かと言えばそうとは限らず、
むしろ変動が上昇しないと市場が見込んでるからこれだけ固定が低くなってる
- 95 :
- 変動は上がらないとか上がる理由がないとか言ってるけどさ
固定金利が上がったら商売してる側からしたら変動もあげるでしょ?
固定が上がり始めるのに変動下げ続けるような馬鹿なことしないんじゃない?
相手だって商売で金貸してるんだから。
固定と変動の金利差はうまく調整しながら金貸すと思うけどね?
固定が2%になっても変動が0.5%のままじゃみんな変動選びそうだし。その場合変動1%くらいに調整すると思ってるよ。
- 96 :
- 物価が上がれば変動も普通に上がるでしょ
だけど今の状況で変動を上げるのは難しい
- 97 :
- >>95
どちらも上がったら誰も買わなくなると思うの
- 98 :
- >>97
そうなったら不動産価格下げるしかないんじゃない?
ずっと銀行屋だけが馬鹿を見るのもアホらしいじゃない?
不動産屋が多少苦労すればいいよ。
- 99 :
- 住信とかソニーとかネット銀行は今住宅ローン利用者数を増やしたいからメガバンクよりもある程度低い金利をキープするよ
店頭基準金利は高めだけど優遇幅で人を寄せる戦略
変動が上がる時はまず優遇幅を少なくして調整するから基準金利が上がるのはタイムラグがある
- 100 :
- >>95
勉強したらわかるよ
実は、参考にしてるのは別もん
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